EPFO 3.0: नए PF निकासी नियम 2025 | EPFO 3.0: New PF Withdrawal Rules 2025 Explained

भारत में कर्मचारियों के लिए भविष्य निधि (Employees’ Provident Fund - EPF) उनकी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा का एक प्रमुख स्तंभ है। 2025 में EPFO 3.0 (Employees’ Provident Fund Organisation 3.0) के तहत जो परिवर्तन हुए हैं, वे इस प्रणाली को और अधिक लचीला, पारदर्शी और डिजिटल बनाते हैं।

EPFO की 238वीं केंद्रीय बोर्ड बैठक (CBT Meeting) में अक्टूबर 2025 में कई महत्वपूर्ण फैसले लिए गए, जिनमें PF निकासी के नए नियम, Vishwas Scheme, और डिजिटल सेवा सुधार (Digital Ease of Living Reforms) शामिल हैं।

Reference: PIB Press Release on CBT Meeting

EPFO 3.0 क्या है? | What is EPFO 3.0?

EPFO 3.0, कर्मचारी भविष्य निधि संगठन का एक उन्नत संस्करण है, जो पुराने नियमों की जगह अधिक user-friendly, transparent और automated system लेकर आया है। इसका लक्ष्य PF खातों को पूरी तरह डिजिटल बनाना और कर्मचारियों को अपनी निधि पर अधिक नियंत्रण देना है।

मुख्य उद्देश्य:

• PF निकासी को सरल और तेज़ बनाना
• ब्याज गणना को स्वचालित करना
• विवादों को कम करने के लिए Vishwas Scheme लागू करना
• डिजिटल क्लेम ट्रैकिंग और AI आधारित वेरिफिकेशन लाना

Read detailed coverage: Moneycontrol – EPFO 3.0 Explained (October 2025)

नए PF निकासी नियम 2025 | New PF Withdrawal Rules 2025

EPFO ने PF निकासी के नियमों में व्यापक बदलाव किए हैं। अब सदस्य अपने EPF अकाउंट बैलेंस (Employee + Employer contribution) का अधिकतम 75% तक निकाल सकते हैं।

न्यूनतम बैलेंस (Minimum Balance Requirement)

EPFO के अनुसार, अब प्रत्येक सदस्य को अपने खाते में कम से कम 25% बैलेंस बनाए रखना अनिवार्य है।
यह हिस्सा ब्याज अर्जित करता रहेगा और रिटायरमेंट के समय पूर्ण रूप से निकाला जा सकेगा।

Example:
यदि आपके खाते में ₹10 लाख हैं, तो आप ₹7.5 लाख (75%) तक निकाल सकते हैं और ₹2.5 लाख (25%) खाते में रहेंगे।

Source: NDTV – EPFO Simplifies Provident Fund Rules, Permits 100% Withdrawal

कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) में कोई बदलाव नहीं | No Change in Employee Pension Scheme (EPS)

EPS Contribution (पेंशन हिस्सा) अभी भी PF निकासी में शामिल नहीं है। इसका उद्देश्य सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन प्रदान करना है।
EPFO 3.0 के तहत, EPS का प्रशासनिक ढांचा बेहतर किया गया है, लेकिन निकासी नियमों में कोई प्रत्यक्ष परिवर्तन नहीं हुआ।

Official EPFO Portal: https://www.epfindia.gov.in

बेरोज़गारी और पूर्ण निकासी (Unemployment & Full Withdrawal)

पहले के नियमों में बेरोज़गारी के बाद पूर्ण निकासी के लिए अलग-अलग वर्षों की आवश्यकता होती थी।
EPFO 3.0 में अब इसे 12 महीने की सेवा समाप्ति (1-year unemployment) पर एकसमान किया गया है।

• 12 महीने तक बेरोज़गारी के बाद 100% PF withdrawal की अनुमति होगी।
• 75% तक की आंशिक निकासी पहले भी संभव है।

Reference: Economic Times – EPFO Reforms, 100% Withdrawal Rules

शिक्षा और विवाह के लिए निकासी | Withdrawals for Education & Marriage

EPFO ने Partial Withdrawal की सीमाओं को भी बढ़ाया है।

• शिक्षा (Education) के लिए अब 10 बार तक निकासी की अनुमति है।
• विवाह (Marriage) के लिए 5 बार तक निकासी की सुविधा दी गई है।
• विशेष परिस्थितियों (Special Circumstances) में बिना कारण बताए निकासी की अनुमति भी दी गई है।

Reference: Times of India – EPFO allows up to 100% part PF withdrawal

Vishwas Scheme 2025: विवादों में कमी की पहल | Reducing Litigation through Vishwas Scheme

EPFO 3.0 के साथ पेश किया गया “Vishwas Scheme” कर्मचारियों और नियोक्ताओं के बीच के विवादों को कम करने पर केंद्रित है।
इसका उद्देश्य है कि pending cases, mismatched contributions और settlement disputes का शीघ्र समाधान हो सके।

• डिजिटल रिकॉर्ड reconciliation
• ई-सिग्नेचर आधारित सत्यापन
• क्लेम का निपटान 7–10 दिनों में

Read: Moneycontrol Vishwas Scheme Overview

डिजिटल सुविधा और ऑटोमेशन | Digital Ease of Living & Automation

EPFO 3.0 के डिजिटल फीचर्स:

• AI-driven claim approval
• UAN-based auto verification
• SMS & App Notifications for every transaction
• PF पासबुक में real-time interest update

Official Link: EPFO Circulars – Digital Reforms

ब्याज और कराधान (Interest & Taxation)

• खाते में बचा 25% हिस्सा नियमित रूप से interest accrue करेगा।
• आंशिक निकासी पर कर (TDS) नियम पहले जैसे ही हैं —
  यदि खाता 5 वर्ष से कम पुराना है तो TDS लागू हो सकता है।
• रिटायरमेंट के समय निकासी कर-मुक्त रहती है (यदि सेवा अवधि 5 वर्ष से अधिक हो)।

Detailed Tax Info: Bajaj Finserv – EPF Withdrawal Rules 2025

नए नियमों का लाभ | Benefits of EPFO 3.0 Reforms

1. Liquidity बढ़ी है: अब कर्मचारी आवश्यकता पड़ने पर बड़ी राशि निकाल सकते हैं।
2. Transparency: रियल-टाइम स्टेटस और ब्याज अपडेट से धोखाधड़ी कम होगी।
3. Simplicity: कम दस्तावेज़, डिजिटल प्रक्रिया, कम प्रतीक्षा अवधि।
4. Security: 25% न्यूनतम बैलेंस से रिटायरमेंट फंड सुरक्षित रहेगा।
5. Speed: क्लेम निपटान में अब केवल 7–10 दिन लगेंगे।

विशेषज्ञ राय | Expert Opinions

वित्त विशेषज्ञों के अनुसार, EPFO 3.0 से युवाओं को अपने वित्तीय नियोजन में लचीलापन मिलेगा, लेकिन बार-बार निकासी करने से दीर्घकालिक बचत प्रभावित हो सकती है।

“EPFO 3.0 balances flexibility with security — employees can access funds easily without compromising retirement safety.”
— Anil Chopra, Personal Finance Expert (as cited by Moneycontrol)

सावधानियां | Precautions Before Withdrawal

• अपनी UAN KYC verification अपडेट रखें।
• Service duration और tax implications जरूर समझें।
• EPS (Pension) को EPF निकासी का हिस्सा न मानें।
• Official EPFO Portal या Umang App से ही क्लेम करें।

EPFO Main Portal

EPFO 3.0 ने भारत की सामाजिक सुरक्षा प्रणाली को आधुनिक युग में एक नई दिशा दी है।
अब कर्मचारियों के पास अधिक नियंत्रण, त्वरित पहुंच और सुरक्षित बचत के विकल्प हैं।
यह बदलाव न केवल फंड निकासी को आसान बनाता है, बल्कि डिजिटल गवर्नेंस की दिशा में भारत की बड़ी उपलब्धि भी है।

“Your PF is no longer locked away — it’s flexible, accessible, and digitally managed. That’s the vision of EPFO 3.0.”

References / स्रोत लिंक

1. EPFO Official Website
2. PIB Press Release – CBT Meeting 238
3. Moneycontrol – EPFO 3.0 Explained
4. NDTV – EPFO Simplifies Rules
5. Economic Times – EPFO Reforms
6. Times of India – Digital Services Simplified
7. Bajaj Finserv – EPF & PF Withdrawal Rules 2025